Vous souhaitez choisir votre première, ou nouvelle banque, mais ne savez pas réellement quel paramètre prendre en compte pour effectuer ce choix ? C’est bien normal, surtout quand on sait que ce dernier ne vous engage pas seulement vous, et ce, pendant une très longue période, alors il faut être très prudent et bien réfléchir pour faire son choix. Si vous vous sentez perdus, rassurez-vous, nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir pour effectuer le choix le plus pertinent possible.
Choisir sa banque selon les critères de votre profil
Pour commencer, nous allons vous expliquer, dans un premier temps, comment vous devez choisir votre banque, en analysant votre profil, vos objectifs et attentes, pour ensuite pouvoir, dans un second temps, les comparer aux offres des banques.
Votre profil client
Le plus important dans le choix d’une banque est de pouvoir se connaître soi-même. Votre profil client est très influent pour savoir quel genre de banque serait compatible avec vous. Pour cela, vous devez tenir compte de plusieurs paramètres :
- Votre âge
- Votre situation professionnelle
- Vos revenus mensuels et annuels
- Votre patrimoine total
- Les caractéristiques de votre profession
Selon tous ces éléments, des banques spécifiques seront idéales pour vous, ou pas. En effet, certaines d’entre elles sont faites pour des étudiants, d’autres pour des salariés actifs, pour des individus avec une rémunération élevée, ou encore de grands voyageurs. Il faut donc faire attention à ces aspects pour faire un choix cohérent.
Vos projets
Ensuite, il vous sera important de considérer les projets que vous comptez réaliser dans le futur. Par exemple, si vous souhaitez acquérir des biens immobiliers, le taux d’intérêts de prêt immobilier sera un paramètre crucial à regarder. Celui-ci varie selon les banques et correspond au montant que vous devrez verser à la banque qui vous accordera un prêt.
Avec cela, les options d’emprunt et l’assurance bancaire à laquelle il faut obligatoirement souscrire, sont également variables selon les banques. Sans parler des frais de dossier qui peuvent être gratuits, comme s’élever à plus de 1 000 €. L’apport personnel obligatoire ou non, sera très influent dans votre choix, surtout si vous êtes étudiant, et n’avez pas de capital à mettre sur la table, dès le début.
Vos besoins
Si vous avez des projets, vous aurez forcément des besoins qui détermineront quelle banque sera la plus adaptée pour vous. Si vous êtes seul, alors un compte courant vous suffira, tandis qu’une famille se dirigerait plus vers un compte joint, afin d’avoir une gestion globale et plus optimale du foyer.
Aussi, si vous avez une activité professionnelle importante, un compte professionnel serait une très bonne option pour vous aider. Vous désirez avoir plus qu’une simple carte de crédit, et différents moyens de paiement et services personnalisés ? Cela entrera également dans les paramètres à considérer pour choisir la banque.
Enfin, vous pouvez désirer un conseiller qui vous accompagnera dans tous vos projets et actions financières, comme vous pouvez souhaiter rester autonome et gérer vos comptes vous-même, sans l’avis et interventions de tiers. Cela sera déterminant dans votre choix d’opter pour une banque traditionnelle, ou en ligne.
Choisir sa banque selon les critères des banques
Maintenant que nous vous avons précisément expliqué tout ce que vous deviez prendre en compte selon votre profil, nous allons voir l’aspect des banques. En effet, celles-ci ont tout autant de caractéristiques à considérer, que votre profil client. La chance que vous avez, est qu’il en existe énormément, et qu’il sera difficile pour vous, de ne pas en trouver une qui répond à vos besoins. Il y en aura forcément une qui propose une offre répondant à, au moins, une grande majorité de vos besoins. Pour vérifier cela, vous devrez regarder les différents éléments suivants.
Les tarifs bancaires
Les premiers éléments auxquels il faut être vigilant, pour se faire une idée de la banque, sont les tarifs et frais bancaires de celle-ci. En effet, les services qu’elle propose ne sont pas gratuits, alors vous devrez faire un comparatif des banques de votre région pour voir laquelle sera la moins coûteuse pour vous. Il y a de nombreuses grilles tarifaires, alors vous devrez en trouver une plus raisonnable que les autres, et surtout, qui ne vous exige pas un revenu minimal.
Aussi, il faut savoir que la gestion de vos comptes, l’utilisation de carte bancaire, et tout autre élément en lien avec vos moyens de virement et paiements, ont des frais qu’il faut payer. Quand on sait que des incidents ou commissions peuvent avoir lieu, il faut connaître quels sont les prix à payer dans certains cas. C’est un moyen de prévoir chaque éventualité, et ne pas avoir de mauvaises surprises. Encore une fois, pour cela, il n’y a rien de mieux qu’un comparateur en ligne pour vous faire votre propre idée.
Produits financiers et réseau de la banque
Ensuite, il faut tenir compte des produits financiers d’une banque. Cela comprend donc les taux d’intérêts, pour ceux qui souhaitent faire des achats immobiliers. Il y a aussi le plafonnement des livrets, si vous êtes un profil client qui épargne des sommes importantes. D’ailleurs, les modalités d’épargne ne sont pas fixes et sont définies par les banques, elles-mêmes. Il en est de même pour les assurances qu’elles proposent, que cela soit une assurance-vie ou une assurance auto.
L’autre point important est la taille du réseau de la banque. Est-ce qu’il y a beaucoup d’agences et distributeurs dans votre zone ? Aurez-vous la possibilité de vous entretenir physiquement avec votre conseiller, ou cela se fera-t-il en ligne ? Le questionnement de la taille du réseau, nous emmène, de ce fait, vers celui du choix entre la banque traditionnelle, ou en ligne.
Banque traditionnelle ou en ligne
Le dernier dilemme, qui n’est pas moins important que les autres, et le choix entre la banque traditionnelle ou en ligne. Certes, vous aurez une plus grande accessibilité et une simplicité de gestion en choisissant une banque en ligne, mais il y a aussi des désavantages. Il peut y avoir des conditions d’entrée restrictives ou des domiciliations des revenus obligatoires. La banque traditionnelle propose plus de services, et une proximité entre elle et ses clients, mais a des tarifs plus élevés et un service client limité.
Banques traditionnelles
Bien que les banques traditionnelles proposent des services plus larges avec la présence d’un conseiller systématiquement, ces dernières pratiquent des tarifs très élevés qui manque parfois de justification.
De plus, de nombreux frais supplémentaires pour des besoins spécifiques (notamment pour les voyages) viennent augmenter la facture. Enfin, bien que les conseillers soient présents, l’amplitude horaire du service client est limité, elles deviennent alors très limitées en matière de réactivité.
Banques en ligne
Malgré que les banques en ligne proposent des frais beaucoup plus compétitifs que les banques traditionnelles, certains produits financiers demandent a être développés davantage. En effet, les compte joint ou encore l’épargne ne sont pas toujours proposés auprès de certaines.
Cependant, la disponibilité et la réactivité du service client ainsi que les frais moindres lorsqu’il s’agit de besoins spécifiques comme pour les entrepreneurs ou les globe-trotteurs, placent les banques en ligne comme premier choix pour ouvrir un compte en banque classique.
Pour finir voici une checklist des points à vérifier lorsque vus comparez des banques :
- Les tarifs des frais bancaires appliqués aux actions les plus courantes : virement hors zone euro, frais de tenue de compte, dépôts et retraits etc.
- Les commissions appliquées pour les opérations bancaires à l’étranger
- Les services supplémentaires : assurance, gestion de compte en ligne etc.
- Les produits d’épargne : livrets, assurance vie, OPCVM etc.
- Les produits/services de crédits : cartes bancaires, rachats, prêts immobiliers etc.
- Les conditions des produits et services proposés par la banque
- Les prises de contact avec la banque : téléphone, email, agence
- La situation géographique : en agence, en ligne, en réseau etc.
- La solidité financière de la banque
- L’ergonomie du site web ou de l’application de la banque
Voilà, désormais, vous connaissez tout sur les banques et les critères à connaître pour faire le meilleur choix !