Les banques classent différemment les clients par rapport aux tarifs bancaires. À chaque profil de clients : salarié, chef d’entreprise, cadre, etc., correspondent à différents services et frais bancaires. En fait, les offres de gestion de comptes sont déterminées, en premier lieu, par le profil des clients, ensuite par leurs ressources.
Avec la panoplie de banques physiques, néobanques et banques électroniques en France, il s’avère délicat d’en trouver une qui soit adaptée à votre profil. Encore faut-il que la tarification et les services offerts soient accessibles aux clients. Nous avons recensé quelques meilleures banques convenant aux salariés afin de vous aider à opérer un choix bénéfique.
Meilleurs établissements bancaires en ligne pour fonctionnaires
Depuis leur apparition en France, les banques en ligne ont su proposer aux clients des frais bancaires réduits et des opérations bancaires dématérialisées. Fortuneo Banque, BforBank, Hello Bank, consultez la liste pour savoir quelle banque choisir.
Fortuneo Banque
Propriété de l’entreprise Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo fait partie des banques en ligne proposant des tarifs moins élevés. Elle facture chaque année 33 euros à toute personne qui y est domiciliée. En plus d’être gratuite, cette banque électronique offre à ses clients des cartes MasterCard (Fosfo MasterCard). Pour une ouverture de compte, le salarié doit prouver que ses revenus atteignent au moins 1200 euros.
Cependant, les services offerts par cette banque sont un peu limités, car les clients n’ont pas la possibilité d’aller en agences. Ces derniers se débrouillent seuls pour effectuer toutes les opérations (dépôt, virements,..) en ligne. Néanmoins, Fortuneo est la seule sur le marché des banques en ligne à offrir une carte bancaire électronique totalement gratuite appelée MasterCard.
Hello Bank
Élue meilleure banque électronique par Capitaine Banque, Hello Bank est une filiale de BNP Paribas. Sa nomination découle des nombreux avantages qu’elle offre aux clients. Au nombre de ces avantages, nous avons :
- Un critère d’accès souple : tout client salarié ayant un revenu net mensuel supérieur ou égal à 1000 euros peut faire sa souscription chez Hello Bank.
- Des services intéressants : possibilité d’aller dans une agence BNP Paribas pour un dépôt d’espèces, de chèques et même pour effectuer des virements. Les comptes bancaires créés aux clients sont assortis de chéquier et de découvert autorisé. Tout particulier domicilié à Hello Bank accède à des offres d’assurance, d’épargne, de crédit ainsi que celles proposées par la BNP Paribas.
- ·Un service client efficace : la banque met à disposition de ses clients des conseillers qui leur répondent par téléphone, tchat ou mail.
MonaBanq
Cette banque électronique appartient au Crédit Mutuel. MonaBanq ne figure pas sur la liste des banques virtuelles gratuites. Certes, le service de gestion des comptes n’engendre pas de tarifs, mais vous devez payer pour obtenir des cartes bancaires. En effet, deux sortes de cartes visa sont proposées par MonaBanq : la carte Visa premier (60 euros l’an) et la visa Classic (24 euros l’an). L’un des meilleurs avantages qu’offre MonaBanq est qu’elle n’impose aucune condition sur les revenus des adhérents à la souscription.
BforBank
À ses débuts, BforBank ne ciblait que les clients les plus aisés. Mais cette banque s’est ouverte depuis qu’elle a été lancée en 2009 par le Crédit Agricole. À l’inverse de ses rivales, BforBank propose un accès conditionnel. Ainsi, l’ouverture d’un compte assortie d’une carte Visa Classic requiert la présentation d’un justificatif, soit un salaire brut minimum de 1200 euros par mois. En outre, cette carte de paiement immédiat est en contrepartie avantageuse, car elle ne présente aucun inconvénient. Cette offre impose des frais de non-utilisation de la carte qui s’élèvent à 6€ chaque trimestre.
Boursorama Banque
Lancée par la Société Générale, cette banque virtuelle se positionne au rang des meilleures du marché. Boursorama propose à ses clients des cartes à débit immédiat gratuites ainsi que des tarifs très bas. En effet, la totalité des frais annuels facturés s’élève à 22 euros. Encore faut-il avoir un minimum de revenus pour pouvoir devenir client.
Jusqu’à ce jour, cette condition est toujours appliquée par la banque Boursorama pour quelques-unes de ses cartes. Un exemple : il faut justifier au minimum d’un revenu de 1 000 euros HT mensuellement pour obtenir une Visa Classic, 1 800 euros HT mensuellement pour la Visa Gold.
Les meilleurs établissements bancaires physiques pour fonctionnaires
Premiers acteurs du marché, les entreprises bancaires traditionnelles représentent aussi une bonne alternative. Ces grandes banques françaises, telles que BNP Paribas, la Société Générale se distinguent par une gamme complète de services bancaires.
BNP Paribas
Elle met à disposition de tout client professionnel une offre de crédit flexible. Grâce à sa formule intitulée Esprit Libre, cet établissement bancaire propose à la clientèle une carte Visa ainsi que des services gratuits. Les différents livrets bancaires de cette formule offrent une réduction de 50 % sur le prix de la deuxième carte à débit. En dehors des réductions promotionnelles et guichets BNP Paribas, la banque offre un pack de retraits gratuits.
Société Générale
Ce grand réseau bancaire se démarque en offrant un éventail de services et de produits complets. Pour les nouveaux clients, la banque traditionnelle met à leur disposition un compte Sobrio en abonnement de 6,20 €/mois ou un compte Kapsul accessible dès 2 €/mois. Le livret Kapsul permet de bénéficier d’une carte Visa internationale tandis que le livret Sobrio est accessible avec les autres cartes vendues par la banque.
La Banque Postale
À l’ouverture d’un compte chez La Banque Postale, vous bénéficiez d’un service d’assurance pour vos moyens de paiement, de chéquiers et d’une carte de paiement. Pour un profil salarié, les frais de découverts bancaires valent en moyenne 6 euros chaque trimestre. S’agissant des services offerts, il y a : le service d’épargne automatique, le service de transfert de compte avec d’autres moyens de paiement efficaces.
Crédit Mutuel d’Île-de-France
Ce réseau bancaire propose une formule intitulée Eurocompte, une offre disponible pour tous les particuliers. Les salariés domiciliés à cette banque bénéficient de tout service assorti à une telle offre. Sont inclus dans l’offre : un chéquier et une carte de débit immédiat, la consultation des comptes en ligne, un service d’assurance et un service d’assistance. De nombreux services optionnels sont également proposés. Les professionnels âgés de 18 à 28 ans pourront adhérer à la formule Eurocompte Jeune Actif.
Avis de la rédaction
Trouver la banque parfaite en tant que salarié n’est pas facile, surtout qu’il existe aujourd’hui différents types de banque. Des banques électroniques aux entreprises bancaires classiques en passant par les néobanques (Ma French Bank, Orange Bank.,..), le choix s’annonce compliqué.
Par ailleurs, certaines banques posent des conditions sur les revenus des nouveaux clients. Ainsi, pour devenir client d’une banque comme BforBank, Fortuneo Banque, il faudra prouver que vos revenus mensuels valent au moins 1200 euros. Après l’ouverture d’un compte bancaire, vous profiterez des services offerts. De plus, vous aurez accès à une carte à débit immédiat.
Quelle banque en choisir dans le cadre d’une reconversion professionnelle ?
Vous êtes salarié et à ce titre affilié à un établissement bancaire, ce qui vous permet de percevoir votre salaire, mais vous envisagez une reconversion professionnelle. Si celle-ci consiste à vous lancer dans une activité indépendante, il sera alors conseillé d’ouvrir un compte professionnel.
Comme pour votre banque actuelle, il vous est tout à fait possible d’ouvrir un compte pro dans une banque en ligne. Il peut s’agir de votre établissement bancaire actuel si celui-ci vous offre cette possibilité ou d’une autre banque.
Pour choisir la meilleure banque pro en ligne, il faut avant tout tenir compte de votre futur statut, car certaines de ces banques offrent des prestations spécifiques selon les cas.
Certaines d’entre elles seront mieux adaptées à un statut d’auto-entrepreneur, d’autres au statut de type EURL ou SASU, d’autres encore au statut des SARL ou des SAS.
Pour en savoir plus sur ce sujet, vous avez tout intérêt à consulter des sites comparatifs spécialisés dans l’univers de la banque en ligne. C’est le cas de compte-pro.com, un comparateur de banques professionnelles qui consacrent un article complet à ce sujet.
Vous trouverez sur leur site de précieuses informations pour bien choisir votre banque pro en ligne ainsi qu’un descriptif détaillé des offres des banques en présence sur le marché.