Parfois, un client envisage de retirer une forte somme d’argent de son compte bancaire. Une fois arrivé en face d’un distributeur automatique de sa rue, ce dernier se rend compte qu’il ne peut effectuer un tel retrait. Étonné, ce dernier cherche à comprendre pourquoi il ne peut retirer cette somme en liquide.
Certes, vous pouvez détenir assez d’argent sur votre compte, mais des restrictions sont appliquées aux retraits en espèces. Alors, pour connaître le montant maximum à retirer en liquide à la banque, nous vous aiderons à comprendre le fonctionnement des plafonds. En plus de maîtriser le plafond de votre carte, vous aurez une idée du plafond au guichet ou au distributeur et comment les contourner.
Comprendre le fonctionnement des plafonds
En fait, la possession d’une carte de crédit ne permet pas toujours de disposer de tout son argent à volonté. Donc, tout dépend du contrat que vous avez signé lors de l’adhésion à la banque, qui vous contraint à accepter des plafonds.
Tout d’abord, il existe un plafond lié au paiement. En effet, la carte bancaire est un moyen de paiement efficace pour régler ses achats en ligne. Toutefois, certaines conditions sont posées. Au-delà d’une somme donnée d’achat, votre carte sera inutilisable. Cela vaut également pour les retraits aux distributeurs automatiques. Quand vous dépassez un chiffre donné, l’opération est bloquée.
En outre, les plafonds sont valables durant un laps de temps précis. Concernant le paiement par carte, ils sont habituellement calculés sur trente jours consécutifs. Quant aux retraits, la limite est fixée sur une période de 7 jours ouvrables. En clair, le plafond ne s’applique pas obligatoirement à la semaine. C’est plutôt, dès le premier retrait effectué jusqu’à l’expiration du délai de 7 jours, peu importe le jour en question.
Si vous atteignez le maximum, vous ne pourrez plus vous servir de votre carte, même lorsqu’il y a encore de l’argent sur le compte. L’unique solution est alors de patienter jusqu’à expiration du délai afin de pouvoir l’utiliser pour un paiement ou un prélèvement.
Connaître la limite d’une carte bancaire
Dans la convention conclue avec votre établissement bancaire, vous trouverez la somme maximale correspondant au plafond à la banque. En effet, il se définit selon la convention que le client a choisie et selon le type de carte en sa possession. En principe, la valeur de votre contrat est fonction de vos revenus. En somme, plus vous percevez des revenus importants, plus le montant de vos plafonds sera élevé. En revanche, si les revenus sont modestes, la banque se contentera de limiter les options afin de prévenir tout dépassement de crédit.
Distributeur automatique et guichet: quel plafonnement de retrait ?
Au distributeur
Normalement, une simple carte vous offre la liberté de prélever des fonds situés entre 300 et 500 euros pendant sept jours. En revanche, la carte de débit vous permet de procéder à des prélèvements hebdomadaires. de 450 à 600 euros.
Quant aux cartes bas de gamme (Visa Electron ou Classic), les retraits sont compris dans la fourchette de 300 à 1 000 euros par semaine. Pour la CB Premium (Visa Premier, ..), le retrait devrait être possible de 800 à 2 000 euros. Puis viennent les cartes ultras haut débit telles que la Visa Infinite. Pour cette carte, il n’y a pas de limite de retrait. Toutefois, les agences bancaires sont libres de fixer elles-mêmes les limites des cartes de crédit. Celles-ci sont définies à chaque ouverture de compte.
Au guichet
La limite pour un prélèvement en espèces à un guichet est habituellement définie par la convention. Elle est généralement égale à près de 1 000 euros. Le prélèvement bancaire de milliers d’euros est donc envisageable à condition d’être en possession du montant. Néanmoins, si le total à retirer en liquide excède 10 000 euros, sachez que votre établissement bancaire est tenu de signaler ce prélèvement à Tracfin.
En fait, Tracfin est une organisation rattachée au ministère de l’Économie et des Finances pour lutter contre le blanchiment d’argent et la fraude. Par contre, le paiement en liquide entre individus (exemple : achat dans une agence automobile) n’est aucunement restreint. Cependant, un justificatif peut se révéler judicieux, voire essentiel, si le montant à débourser est supérieur à 1500 euros.
Contourner les limites : comment faire ?
Lorsque les limites d’une carte de crédit vous empêchent de prélever un montant donné, contactez aussitôt votre agence bancaire. Faites ensuite votre demande de prélèvement en espèces auprès de l’agence, en vous présentant à son guichet. De plus, il est judicieux d’avertir au préalable sa banque afin de réaliser aisément des prélèvements de montants élevés. Le transfert de l’argent par votre banque pourra durer quelques jours.
Avant de recourir à cette option, cherchez les informations qui évoquent les différents frais facturés par votre banque. Cette prestation peut être payante, puisque certains organismes bancaires la facturent aux clients. À défaut, il vous reste l’option du paiement des achats en utilisant un autre mode de versement, tel qu’un virement SEPA ou un chèque.
Par ailleurs, vous disposez des banques en ligne pour gérer vos gros retraits. Supposons que vous désirez retirer une somme de 15 000 euros cash. Sachez qu’en passant par une banque en ligne, le service est à la fois efficace et rapide. L’autre bénéfice à retirer son argent par le biais d’une banque électronique est qu’aucun frais appliqués à l’opération.
Avis de la rédaction
Prélever une somme importante d’argent sur un compte bancaire est une opération souvent restreinte. En fait, les cartes de crédit que vous possédez sont plafonnées, autrement dit, une somme maximale est définie pour le retrait. Alors, pour éviter d’être ralentis dans vos opérations par les plafonds d’une carte, nous vous conseillons d’aller vers votre agence bancaire.
En outre, une banque virtuelle serait également une meilleure alternative. À noter que tout retrait via ce type de banque est effectué dans un guichet automatique spécialisé. Cependant, le principal avantage des établissements bancaires en ligne concerne la majoration du plafonnement des sommes retirables. Ainsi, nul besoin de remplacer la carte de crédit Visa par une carte Premium.