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Meilleure Assurance Vie : comparatif des contrats d’assurance vie

Table des matières

En raison de sa fiscalité attractive et de la performance de ses supports d’investissement, l’assurance-vie est un choix populaire pour l’épargne. Il est important de choisir la meilleure assurance-vie. Quel est le meilleur produit d’assurance-vie pour 2021 dans un marché qui est diversifié ? Quel est le montant le plus élevé des fonds en euros ou en unités de compte ? Quels sont les critères à retenir pour sélectionner le meilleur contrat d’assurance-vie en fonction de vos besoins ? Avant de souscrire votre premier contrat d’assurance vie, pensez à lire le guide de 01banque.com.

Top 5 des meilleurs contrats d’assurance-vie 2021
Fonds en euros – Rendement des investissements Nombre d’unités de compte Frais de gestion annuels
Fortuneo Vie

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Entre 1,60% et 2,4% du total 200 UNITÉS Entre 0,60% et 0,85
Linxea Vie Entre 1,30% et 2% du total +600 UNITÉS 0,60%
Yomoni Vie
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1,30% 200 UNITÉS De 0,60% à 1,600% +600
Placement Direct

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1,30% +900 UA 0,60%
Boursorama Vie

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Entre 0,90% et 1,43 +400 UA 0,75%

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C’est une grande opportunité !

Quel contrat d’assurance-vie a le taux de rendement le plus élevé ?

La mesure de la performance d’un contrat d’assurance-vie repose principalement sur la performance de ses supports d’investissement ; les fonds en euros en tête ainsi que les unités de compte qui le composent. Ces deux produits financiers présentent des performances et des risques différents.

Les fonds en euros sont des supports d’investissement sûrs. Cela signifie que le capital versé sur le contrat d’assurance-vie sera protégé contre toute perte. Les supports en unités de compte, en revanche, sont des produits financiers volatils car ils sont soumis aux fluctuations des marchés financiers.

Or, on ne peut pas choisir le meilleur contrat d’assurance-vie uniquement en fonction des meilleurs rendements des fonds en euros et des meilleures unités de compte. Les frais de courtage, y compris les frais de dépôt, doivent également être pris en compte. Ils influent directement sur les performances futures du contrat d’assurance-vie . Les frais de courtage peuvent aller de 3 à 5% pour les contrats d’assurance-vie distribués par les banques traditionnelles.

C’est pourquoi notre classement des contrats d’assurance vie les plus rémunérateurs est principalement composé de banques et de courtiers en ligne qui sont connus pour n’ appliquer aucuns frais de courtage (sauf les frais de gestion annuels).

Voici le classement des meilleures assurances vie en 2021.

Classement des assurances vie 2021 qui offrent le taux de rendement le plus élevé.
Assureur Rendement Fonds Euro Nombre d’unités de compte Frais de courtage
Fortuneo Vie

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Suravenir Entre 1,60% et 2,40% du total 200 UNITÉS DE COMPTE Frais de gestion : Entre 0,60% et 0,85%.

Frais de versement : 0

Frais d’arbitrage : 0

Assurancevie.com Aviva Aviva Actif Garanti entre 1,41 et 2,822 %. 90 UC Frais de gestion : 0,60%

Frais de versement : 0

Frais d’arbitrage : 0

BforBank Vie

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Spirica Dolcea Vie 1,35 49 UC Frais de gestion : De 0,60% à 0,85%.

Frais de versement : 0

Frais d’arbitrage : 0

Placement Direct

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Swisslife Darjeeling à partir de 1,10 % jusqu’à 2,9 %. 950 UA Frais de gestion : 0,60

Frais de paiement : 0

Frais d’arbitrage : 0

Boursorama Vie

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Generali Vie Entre 0,90 % et 1,43 %. +400 UC Frais de gestion : 0,75%

Frais de versement : 0

Frais d’arbitrage : 0

Vous souhaitez changer d’assureur ? Avant de franchir le pas, lisez notre guide du transfert d’assurance-vie : taxes, frais, conditions…

En tête de liste des types et supports de contrats d’assurance-vie, on trouve les contrats monosupports et multisupports.

Le contrat d’assurance vie monosupport désigne un contrat d’épargne qui couvre un seul type de placement financier, généralement le fonds. Ce type de contrat d’épargne, également appelé contrat d’assurance en euros est de moins en moins mis en avant par les assureurs (banques et courtiers en ligne) et a été remplacé par le contrat multisupport composé de fonds en euros et de supports d’investissement plus performants et plus chers : les unités de compte (UC).

Le contrat d’assurance-vie monosupport souffre de la baisse des rendements des fonds en euros (1,30% en moyenne en 2020 contre 1,60% pour 2019) depuis plusieurs décennies. Il présente tout de même quelques avantages. Ce type de contrat d’épargne est un excellent placement pour les assurés qui recherchent un investissement sûr. Il est également beaucoup plus rentable qu’un livret B (taux de 0,50%).

Est-il possible d’ouvrir un contrat d’assurance vie 100% en fonds euros en 2021.

Afin de maintenir leur rentabilité, les assureurs limitent depuis de nombreuses années l’accès des épargnants aux fonds euros. Lors de la souscription d’un contrat d’assurance-vie, une contrainte de versement sera demandée. Les assurés devront ainsi verser entre 30 et 50 % du capital investi en unités de compte.

L’assurance vie multisupports permet en revanche à l’assuré de diversifier ses placements mais aussi d’augmenter le rendement de son contrat d’assurance vie. Il est possible de relancer l’assurance-vie en utilisant des unités de compte composées d’actifs volatils, soumis aux fluctuations de la bourse.

Liste des contrats d’assurance-vie monosupport et multisupports 2021
Fonds en euros Rendement des fonds en euros Nombre d’unités de compte Frais de courtage Restrictions de paiement
Fortuneo Vie

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Suravenir Rendement

Opportunités Suravenir

Entre 1,30% et 2 200 UC Frais de gestion : Entre 0,60 % et 0,85 %.

Frais de versement : 0

Frais d’arbitrage : 0

Entre 30% et 50% du capital peut être déposé sur l’UC
Assurancevie.com Aviva Actif Garanti Entre 1,41 et 1,42 +100 UC Frais de gestion : 0,60%.

Frais de versement : 0

Frais d’arbitrage : 0

30% du capital est consacré à l’UC
Linxea Vie Eurossima

Netissima

Entre 0,90% et 1,40%. +600 UC Frais de gestion : 0,60%

Frais de paiement : 0

Frais d’arbitrage : 0

Eurossima : 100% en fonds euros

Netissima : Au moins 30% de capital sur l’UC

BforBank Vie

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Dolcea Vie 1,35% 49 UC Frais de gestion : De 0,60% à 0,85%.

Frais de versement : 0

Frais d’arbitrage : 0

25% du capital est versé à l’UC
Placement Direct

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Swisslife Actif Général 1,10% a 2,90% 950 UC Frais de gestion : 0,60%.

Frais de paiement : 0

Frais d’arbitrage : 0

100% en fonds euros
Boursorama Vie

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Eurossima

Netissima

Entre 0,90 % et 1,43 %. +400 UC Frais de gestion : 0,75%

Frais de versement : 0

Frais d’arbitrage : 0

100% en fonds euros

Important Vous pouvez revenir à une assurance vie à 100% en fonds euros en utilisant les arbitrages. Après le versement de la souscription du contrat en unités, l’assuré peut arbitrer ses investissements. Il suffit de désinvestir sur les unités pour alimenter ses fonds en euros et de sécuriser son investissement en souscrivant une assurance vie en euros sur support unique.

Quels sont les meilleurs fonds en euros pour 2021 ?

Le support d’investissement le plus populaire pour leur sécurité est le fonds en euros . De nombreux épargnants investiront encore dans les fonds en euros en 2020 puisque ce produit financier représente 80% des placements (1.382 milliards d’euros).

Les fonds en euros garantissent les fonds et limitent le risque de perte en capital . Cependant, les taux des fonds en euros ont baissé au cours des dix dernières années.

Comment distinguer les meilleurs fonds en euros pour l’assurance vie en 2021 . Les meilleurs fonds en euros se distinguent par leurs taux supérieurs à 1,30%, et ceux dont les actifs sont diversifiés.

Il est intéressant de regarder les taux de rendement historiques des fonds euros sur une période comprise entre 3 et 5 ans pour choisir l’assurance vie permanente la plus performante.

Classement des meilleurs fonds en euros 2021
Fonds en euros Taux 2017 Taux 2018 Taux 2019 Taux 2020 Rendements sur 3 ans
Fortuneo Vie

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Opportunités de Suravenir 2,80% 2,80% 2,40% 7,37%
Assurancevie.com Aviva 2,31% 2,21% 1,76% 1,41% 5,48%
Boursorama Vie

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Generali Vie 2,10% 2,30% 1,55% 1,43% 5,38%
BforBank Vie

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Dolcea Vie de Spirica 2,15% 2,10% 1,65% 1,35% 5,19%
Placement Direct

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Swisslife 2,31% 2,21% 1,76% 1,41% 4,16%

Veuillez noter que les taux des fonds en euros sont indiqués nets de frais de gestion. N’oubliez pas de tenir compte des frais de courtage.

Quelle est la meilleure assurance-vie avec le plus d’unités de compte ?

Les unités de compte sont des produits financiers plus risqués que les fonds en euros. Les unités de compte ne comportent aucune garantie. Cela signifie que le capital initial peut s’évaporer comme neige au soleil, ou croître en fonction des cours de la bourse. Les produits en unités de compte sont intéressants pour les épargnants, car ils offrent un rendement supérieur à celui des fonds en euros.

Il est judicieux de souscrire à un contrat d’assurance-vie qui offre une variété de comptes. Certaines unités de compte sont plus sécurisées que d’autres (actifs à valeur immobilière, comme les Sociétés Civiles de Placement Immobilier SCPI ou Organisme de Placement Collectif en Immobilier OPCI), que d’autres comme les actifs vifs tels que les actions et les trackers ETF.

L’assuré peut limiter les pertes en capital en diversifiant ses placements.

Top des compagnies d’assurance-vie qui proposent le plus de comptes en 2021.
Nombre d’unités de compte Types de supports Unités de compte Frais de gestion annuels
Placement Direct

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1011 UC OPVCM

SCPI

OPCI

SCP

0,60%
Linxea Vie 730 UC Actions

SCPI

OPCI

ETF trackers

0,60%
Boursorama Vie

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410 UC OPCVM

SCPI

OPCI

Actions

0,75%
Fortuneo Vie

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182 UC OPVCM

SCPI (Société civile de placement immobilier)

OPCI (Organisme de placement collectif en immobilier)

Trackers ETF

0,75%
Assurancevie.com 117 UC SCI (Société civile immobilière)

SCPI

OPCI

Trackers ETF

0,60%
BforBank Vie 49 UC OPVCM

SCPI

OPCI

0,85%

Comment choisir la meilleure assurance-vie ?

Le choix de la meilleure assurance-vie dépend de nombreux facteurs. Parmi eux, les objectifs de placement (préparation de la retraite, épargne pour des projets personnels, transmission du capital aux bénéficiaires en cas d’héritage de l’assurance-vie), et bien d’autres facteurs. Le profil de l’épargnant est également important.

Un épargnant débutant cherchera un placement sûr, tandis qu’un investisseur chevronné cherchera la meilleure assurance-vie avec le meilleur rendement. Pour trouver la meilleure assurance-vie, l’épargnant doit choisir celle qui est la plus adaptée à ses besoins.

Voici quelques facteurs essentiels à prendre en compte pour comparer les polices d’assurance-vie les plus efficaces .

  • Le ticket d’entrée de l’assurance vie est le montant du versement initial à l’ouverture du contrat. Le montant du ticket d’entrée est souvent dissuasif pour de nombreux épargnants. Cependant, il peut être démocratisé sur certains contrats (à partir de 100), dans des cas particuliers avec des courtiers en ligne ou des banques.
  • Les frais de courtage sont des frais de versement, des frais de gestion, des frais d’arbitrage, etc. Savoir que les courtiers en ligne et les banques proposent des contrats d’assurance vie à frais réduits, est un plus.
  • Il existe trois possibilités de gestion des contrats: la gestion libre, la gestion pilotée et la gestion profilée. Le mode de gestion d’un contrat d’assurance-vie peut être adapté en fonction du profil de l’investisseur. La gestion libre convient à un trader aguerri qui veut être indépendant, tandis que la gestion pilotée est plus adaptée à un débutant. Nalo est actuellement la seule banque en ligne spécialisée dans les fonds gérés. Le programme de gestion profilée s’adresse aux investisseurs qui ont besoin d’un soutien mais qui veulent rester indépendants.
  • L’historique et les taux de rendement des fonds en euros
  • En cas de problème, il est important de prendre en compte la disponibilité ainsi que la qualité du service client. Le choix d’un contrat d’assurance-vie peut être influencé par les moyens de contact et les horaires d’ouverture.