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Avis finary – l’agrégateur pour suivre vos avoirs et investissements

Table des matières

Investir peut être un sujet difficile. On doit souvent l’aborder seul. La plupart des conseillers peuvent être décrits comme des vendeurs. Avez-vous déjà été déçu par des conseillers ? Nous aussi. C’est pour cette raison que Finary a été créé.

Pourquoi suivre ses actifs ?

S’il est judicieux de diversifier ses investissements, il peut être difficile d’avoir une vue d’ensemble et être source de confusion. Une vue d’ensemble est cruciale.

De plus, nous pouvons vérifier chaque mois (ou à une autre fréquence de notre choix) que nos actifs ont x% de parts (notre objectif), ce qui nous permet de rééquilibrer la répartition des actifs si nécessaire. Vous pouvez suivre nos 4 bonnes pratiques en matière d’investissement boursier.

Ou s’assurer que nous restons en dessous de la garantie d’état de 70 000 EUR par assureur (entre assurance vie & per). On peut aussi utiliser un agrégateur de comptes pour suivre son patrimoine, plutôt que de remplir manuellement des fichiers excel chaque mois. C’est ainsi que finary a été découvert en décembre 2020.

En pratique, finary synchronise automatiquement tous nos comptes (banques, sociétés de bourse ou assurances-vie…y compris nos établissements préférés comme linxea, fortuneo, degiro, etc). En termes de sécurité, les identifiants bancaires ne peuvent être gérés que par un partenaire bancaire agréé par la France (et non par finary). Toutes les données sont cryptées. Cependant, vous pouvez également saisir manuellement vos avoirs (actions/immobiliers, scpi/cryptos, or, etc.). Vous pouvez également saisir manuellement vos actifs (actions, biens immobiliers, scpi, cryptos ou or), et l’outil mettra à jour vos évaluations sans avoir besoin de “connecter vos comptes bancaires à finary.”

Présentation de finary

Finary est une entreprise française indépendante issue de la fintech, une alliance entre la technologie de la finance. Son objectif est simple : établir un nouveau standard pour l’administration de patrimoine en ligne. Pour ce faire, ils se sont inspirés de l’hyper-personnalisation de la gestion de patrimoine et y ont ajouté leur savoir-faire technologique. Il est évident que l’interface de finary fonctionne de manière très intuitive et fluide.

Finary a été créée fin 2020 par mounir Lagagoune, et julien Blancher. L’entreprise est distincte des grands groupes financiers et des banques. Les deux fondateurs ont eu une carrière réussie dans la technologie avant de fonder finary. Julien a cofondé Recast.Ai, qu’il a ensuite vendu pour plusieurs dizaines de millions d’euros à sap. Mounir a participé à l’aventure du train Captain. Ensuite, il a fondé trainline. Une société qu’il a vendue à sap après son introduction en bourse.

Après chacune de ces ventes, ils ont réalisé que la gestion d’actifs était encore dépassée en termes de technologie. Adi partage ce constat. Ils ont commencé finary comme une application pour leurs besoins personnels. Ils l’ont ensuite partagée avec quelques amis proches. Leur théorie a été confirmée par leurs retours enthousiastes et finary a connu une croissance rapide. L’équipe est principalement composée d’ingénieurs expérimentés. L’entreprise annoncera bientôt un important crowdfunding.

À quoi ressemble finary ?

Une fois que vous vous êtes inscrit, vous devez remplir les informations relatives à votre investissement et à votre prêt. Vous avez deux options.

Se synchroniser avec vos plateformes d’investissement et vos institutions bancaires.

Remplir vos données manuellement

Finary peut synchroniser des centaines de banques, de compagnies d’assurance, de comptes titres (bourse, degiro, etc.), d’assurances-vie (suravenir, nalo, yomoni, etc.), d’épargne d’entreprise et de comptes bancaires traditionnels. Finary peut même se synchroniser avec les principales bourses de crypto-monnaies (coinbase. binance. kraken).

Finary peut se synchroniser avec :

300 institutions financières en Europe

10 000 aux États-Unis

7 plateformes de crypto-monnaies (dont coinbase, binance & kraken )

150 Scpi

Vous pouvez également entrer manuellement tout autre actif, comme :

Un bien immobilier

Une barre d’or (et métaux précieux)

Un investissement dans une start-up non cotée

Une scpi (société d’investissement immobilier)

Les principales caractéristiques qui font fonctionner Finary

Finary peut évaluer automatiquement tous ces actifs, y compris l’or, l’immobilier résidentiel et les scpi. Vous pouvez soit saisir manuellement les actifs, soit les synchroniser automatiquement.

Le mieux est de voir les résultats. J’ai créé un compte où j’ai synchronisé des données réelles et fausses, et ajouté des données factices.

Une application mobile

Finary a développé une application mobile pour ios. Au moment d’écrire ces lignes, celle sur google plays était en cours de développement. C’est très pratique pour suivre son patrimoine où qu’il soit !

L’application mobile donne accès aux fonctionnalités de base mais pas encore à finary plus. Elle ne remplace pas encore la plateforme principale. C’est cependant l’une des meilleures applications mobiles pour suivre votre patrimoine.

Finary Plus, le compte d’investissement premium pour une meilleure prise de décision en matière d’investissement

Nous avons déjà parlé des fonctionnalités dont disposent les clients de finary plus. Rappelons-les rapidement.

Nous vous sommes très reconnaissants de l’optimisation de votre compte et des frais d’investissement. Prenons un exemple : Un épargnant aurait ouvert une police d’assurance vie auprès de sa banque. Sur cette police, il aurait investi dans des unités comme l’opcvm. Finary va calculer tous les frais qu’il devra payer, ainsi que les frais cachés (fréquents dans ce type de produit d’épargne) et va déterminer les frais qui peuvent être optimisés au mieux. L’investisseur apprendra rapidement qu’en investissant dans des trackers et en ouvrant un contrat d’assurance-vie en ligne, il paiera trois fois moins cher pour un plan d’épargne ayant les mêmes performances.

Le calcul de la performance permet de déterminer les actifs les plus performants et ceux qui ont le rendement le plus faible.

L’analyse de votre allocation et sa comparaison avec celle des autres investisseurs. Le fait de connaître votre classement peut vous motiver à accroître votre patrimoine.

Les indicateurs clés des investissements immobiliers locatifs pour ceux qui investissent dans cette classe d’actifs.

La simulation de votre patrimoine sur les trente prochaines années, pour projeter votre patrimoine futur. Vous trouverez plus de détails à la fin.

Grâce à ces fonctionnalités, il est plus facile de faire de meilleurs choix en matière d’épargne et d’investissement. Bien qu’il n’existe actuellement que quatre de ces fonctionnalités, il ne fait aucun doute que le finary continuera à développer de nouveaux outils d’aide à la décision.

Finary Plus peut être testé gratuitement pendant une dizaine de jours. Il vous coûtera 10 EUR par mois pour un engagement d’un an (ou 15 EUR par mois si vous ne vous engagez pas). Nous considérons qu’il s’agit d’un prix équitable compte tenu de la valeur ajoutée qu’apporte ce compte premium. Finary plus est un avantage supplémentaire qui vous permet de gagner sur deux plans.

L’optimisation des frais peut potentiellement vous faire économiser plusieurs dizaines (ou centaines) d’euros.

L’optimisation de vos investissements peut potentiellement vous faire gagner quelques pourcents.

Analyse des frais

Finary plus calcule les frais associés à vos différents investissements et met en évidence les optimisations possibles.

Vous êtes probablement un lecteur assidu de Moneylo (merci encore, maman !). Vous savez que nous nous concentrons sur la réduction des frais dans vos investissements.

Le problème, c’est que peu de gens y prêtent suffisamment attention. Pire : nous ne savons pas combien ils peuvent coûter sur le long terme.

D’abord, parce que les montants sont exprimés en pourcentages. Il n’est pas facile de comprendre la signification réelle des pourcentages. Il est facile de supposer que la différence entre les frais de 1 % et de 2 % est minime. Or, il s’agit d’une énorme somme d’argent qui sera payée au fil du temps.

Quels sont les inconvénients ?

Vous vous demandez peut-être quels sont les inconvénients de l’utilisation d’une plateforme comme Finary.

Je n’ai pas eu à faire face à des problèmes majeurs en utilisant cette plateforme. Bien que j’aie dû recommencer le processus pour connecter ma police d’assurance, qui ne voulait pas coopérer, j’ai pu le faire en quelques secondes. Il est intéressant de noter que si certaines de vos synchronisations semblent capricieuses.

J’ai pu rapidement synchroniser le reste de mes comptes, y compris les comptes étrangers.

Je crois que le seul problème de l’utilisation de Finary est de tomber dans une obsession des chiffres.

Pour moi, Finary est un outil précieux pour votre plan stratégique global, mais pas un outil de prise de décision quotidienne et hebdomadaire.

Dernier point mais non des moindres, il y a toujours le désir d’avoir plus de fonctionnalités sur finary – mais vu la vitesse à laquelle finary évolue, je ne suis pas trop inquiet qu’ils continuent à nous gâter.

Conclusion : Notre avis sur les plateformes finary

Une plateforme qui vous permet de voir vos actifs sous tous les angles et de les optimiser… finary peut être la meilleure plateforme pour surveiller vos actifs. Il est important d’avoir un agrégateur de comptes qui soit à la fois digne de son nom, et qui apporte de la valeur à ses utilisateurs.

Nous sommes impressionnés par la vitesse à laquelle finary se développe. Sa récente levée de fonds de 2,2 millions d’euros devrait accélérer les choses. Nous sommes impatients de voir ce qui va suivre !

L’outil de base est entièrement gratuit. Toutefois, le compte premium avec finary et les comptes premium peuvent être testés gratuitement pendant une période d’environ 10 jours. Vous devriez certainement tenter votre chance. Pour ma part, je suis mes avoirs presque exclusivement sur finary. Je n’utilise même plus ma feuille de calcul excel.

C’est simple, finary est notre outil préféré pour le suivi de votre patrimoine. Il est efficace, complet et fluide (voir le tableau de bord de finary). À tous les égards, la plateforme finary surpasse tous ses concurrents. La vitesse à laquelle ils améliorent leur plateforme indique qu’il y a encore beaucoup à faire. L’équipe connaît bien les problèmes et est en bonne voie pour devenir une référence dans le domaine. Ils ont également confirmé qu’ils sortiront bientôt une application mobile.

Nous pensons que ce serait une erreur de manquer cette opportunité, car elle est actuellement gratuite ! Vous pouvez essayer finary si vous êtes intéressé.